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Calculez votre pension

01 janvier 2024
Temps de lecture: Lire plus tard ?

Calculer votre pension ? Pas une mince affaire, car le montant dépend de votre carrière, de vos revenus et de votre situation familiale. En outre, le calcul prend parfois de curieux tournants et la législation change régulièrement.

Pour faire simple : plus votre carrière est longue et plus votre revenu professionnel sur lequel vous payez des cotisations sociales est élevé, plus votre pension sera élevée.

Dans la pratique, la question est bien évidemment plus complexe. Pour vous faire une idée de votre future pension, surfez sur www.mypension.be pour une simulation. Ci-dessous, nous démêlons les nœuds du calcul de la pension.

Calcul de la pension

Votre pension totale est calculée sur base du montant de pension pour toutes vos années de carrière.

Carrière en tant qu’indépendant

Si vous étiez indépendant tout au long de votre carrière, votre pension totale est la somme du montant de pension de toutes vos années de carrière. Jusque 2018 - une carrière complète correspondait à 45 ans ou 14.040 jours. Depuis 2019, il n’y a plus de limite à la carrière : si vous avez travaillé plus que 45 ans ou 14.040 jours, vous recevrez également une pension pour ces années.

Pour vos années de carrière à partir de 1984, votre pension est calculée sur base de votre revenu professionnel. Vous étiez déjà indépendant avant 1984 ? Dans ce cas, vous recevrez pour cette période une somme forfaitaire qui dépend de votre situation familiale.

Vous avez une pure carrière de pension en tant qu’indépendant d’au moins 30 ans? Alors, estimez aisément votre pension sur base du tableau ci-dessous. Attention : pour une estimation précise, mieux vaut surfer www.mypension.be.

 
Âge Carrière Chef de famille Personne isolée
                                                   Pension minimale
60 ans 40/45 1 931,10 1 545,37
61 ans 41/45 1 979,38 1 584,00
62 ans 42/45 2 027,66 1 622,64
63 ans 43/45 2 075,93 1 661,27
64 ans 44/45 2 124,21 1 699,91
65 ans 45/45 2 172,49 1 738,54

Carrière mixte

Si vous avez aussi été occupé comme travailleur ou fonctionnaire, vous recevrez encore une pension complémentaire. Cette pension peut avoir une influence sur la pension comme indépendant.

Vous trouverez une estimation du montant de votre pension sur www.mypension.be.

Si vous avez 59 ans ou plus, vous pouvez introduire une demande de pension effective, dans laquelle le service de pension tient compte de votre carrière totale. Vous obtenez ainsi une vision de la pension réelle que vous pouvez attendre. 

Vous envisagez de prendre une pension anticipée ? Savez que cela n'est possible qu'à partir de 60 ans, à condition d'avoir suffisamment d'années de carrière. D'après le tableau suivant, vous découvrez si vous pouvez prendre une pension anticipée ou pas.

Départ à la pension 60 61 61,5 62 62,5 63 64 65
2019 et suivantes 44 43 43 43 43  42 42 -

Prouver votre carrière

En tant qu’indépendant, vous prouvez votre carrière par des versements effectués à votre Caisse d'assurances sociales. Aucune action n’est requise de votre part : l’INASTI demande automatiquement ces informations auprès de votre caisse d'assurances sociales après votre demande de pension.

Certaines périodes d’inactivité – maladie, service militaire… – sont considérées comme assimilées et prises en compte dans le calcul, sans paiement d’une cotisation à cet effet. Vous faire une idée de votre carrière ? En tant que client d'Acerta, demandez votre attestation de carrière ici.

Régulariser vos années d’études

En tant qu’indépendant, vous pouvez également régulariser vos années d’études, mais vous devez les racheter.

Les indépendants qui ont été diplômés il y a moins de dix ans, la jeune génération donc payent une cotisation forfaitaire de 1 828,44 euros par année d'études. Tous les autres indépendants paient une cotisation actuarielle.

Pension minimale

Après une carrière de 45 ans, la pension minimale garantie pour un indépendant isolé s’élève à 1 738,54 euros par mois. La pension de ménage minimale revient à 2 172,49 euros par mois. Pour prétendre à la pension minimale, vous devez démontrer une carrière d'au moins 30/45e. Supposons que vous soyez un indépendant isolé avec une carrière de 31/45e, le montant de votre pension s’élève alors à une fraction du montant ci-dessus

Attention : si vous aviez une carrière mixte, votre pension totale ne peut pas dépasser la pension minimale pour une carrière complète. Votre pension totale dépasse ce montant ? Alors, la pension minimale comme indépendant est diminuée de l’excédent.

 

Pension maximale

La pension maximale pour un indépendant isolé avec 45 années de carrière s’élève à 2 071,35 euros brut. Pour un chef de famille, elle est de 2 589,19 euros. Il se peut toutefois que vous receviez moins au net, des retenues étant possibles lors du paiement.

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